Dans ce guide
L'essentiel
En PVT, une assurance santé privée est indispensable : la Sécurité sociale française ne rembourse à l'étranger que les soins urgents et imprévus, et seulement sur la base des tarifs français, bien plus bas que les frais réels. Au Canada, l'assurance est même obligatoire pour toute la durée du séjour, et votre permis de travail s'arrête à la date de fin de votre assurance. En Australie, la France n'a pas d'accord de soins avec le pays : sans assurance, vous payez tout vous-même.
Voici ce que votre assurance doit couvrir, les pièges à éviter et les questions à poser avant de signer.
L'assurance PVT en bref
| Point clé | À retenir |
|---|---|
| Sécurité sociale française à l'étranger | Seulement les soins urgents et imprévus, remboursés aux tarifs français |
| PVT Canada | Assurance obligatoire pour toute la durée du séjour |
| PVT Australie | Pas d'accord de soins France-Australie : assurance privée indispensable |
| Ce qu'elle doit couvrir | Soins médicaux, hospitalisation, rapatriement |
| Durée | Toute la durée de votre séjour |
| Alternative publique | La Caisse des Français de l'étranger (CFE), en complément ou à la place |
Pourquoi la Sécurité sociale ne suffit pas
Quand vous voyagez hors de l'Union européenne, l'Assurance maladie française peut éventuellement rembourser vos soins à votre retour, mais :
- seuls les soins urgents et imprévus peuvent être pris en charge ;
- c'est le médecin-conseil de votre caisse qui décide si c'était vraiment une urgence ;
- le remboursement se fait sur la base des tarifs français, et non de ce que vous avez réellement payé.
Dans un pays où une hospitalisation peut coûter très cher, la différence reste à votre charge.
Et si vous vous expatriez durablement, vos soins ne sont en principe plus pris en charge par l'Assurance maladie française, en raison de votre départ de France. L'Assurance maladie elle-même conseille alors d'adhérer à la CFE ou de souscrire une assurance privée.
Ce qu'exige chaque pays
PVT Canada : une assurance obligatoire, et un piège sur la durée
Le Canada impose une assurance santé qui :
- couvre les soins médicaux, l'hospitalisation et le rapatriement ;
- est valable pour toute la durée de votre séjour.
Le piège : si votre assurance couvre une période plus courte que le séjour prévu, votre permis de travail s'arrêtera à la date de fin de l'assurance, et vous ne pourrez pas le prolonger plus tard. Pour profiter de vos 24 mois de PVT, il faut une assurance de 24 mois.
L'agent à la frontière peut demander une preuve d'assurance à votre arrivée : gardez-la dans votre bagage à main. Une carte d'assurance maladie provinciale ne suffit pas, car elle ne couvre pas le rapatriement.
Pour la procédure complète, voir notre guide sur le PVT Canada.
PVT Australie : pas d'accord de soins avec la France
L'Australie a des accords de soins réciproques avec une dizaine de pays (Royaume-Uni, Irlande, Italie, Belgique, Pays-Bas, Suède, Norvège, Finlande, Malte, Slovénie et Nouvelle-Zélande), mais pas avec la France. Les visiteurs qui ne sont pas couverts par un accord n'ont pas accès à Medicare, le système de santé public australien, et sont invités à prendre une assurance santé privée.
Concrètement : sans assurance, vous payez vous-même vos consultations, vos médicaments et vos frais d'hôpital.
Pour préparer votre départ, voir nos guides PVT Australie : conditions et demande du visa 417 et budget PVT Australie.
Ce que votre assurance PVT doit couvrir
Avant de signer, vérifiez au minimum ces garanties :
Les questions à poser à l'assureur
- Quels sont les plafonds de remboursement pour les frais médicaux et l'hospitalisation ?
- Y a-t-il une franchise (une somme qui reste à votre charge à chaque sinistre) ?
- Le contrat couvre-t-il le travail, y compris manuel ?
- Puis-je prolonger le contrat depuis l'étranger si je reste plus longtemps ?
- Faut-il avancer les frais, ou l'assureur paie-t-il directement l'hôpital ?
- Le contrat fournit-il une attestation acceptée par les autorités du pays (en anglais si besoin) ?
- Les problèmes de santé déjà connus avant le départ sont-ils couverts ?
La CFE : l'option publique pour les Français à l'étranger
La Caisse des Français de l'étranger (CFE) est un organisme qui propose une couverture santé aux Français qui vivent à l'étranger. Elle a une offre pour les jeunes, JeunExpat, destinée aux moins de 30 ans.
- Pas de questionnaire de santé, quel que soit votre âge.
- Pas de délai d'attente si vous adhérez avant le départ ou dans les 3 mois qui suivent votre installation à l'étranger.
- L'adhésion se fait en ligne ou par courrier, et les cotisations dépendent de votre âge et de la formule (seul ou en famille).
À vérifier avec la CFE : les conditions exactes pour un PVT, et si la couverture répond aux exigences du pays (par exemple, le rapatriement exigé par le Canada).
Les erreurs à éviter
- Compter sur l'assurance de sa carte bancaire sans vérifier. Ces assurances sont pensées pour des voyages : lisez leur durée de couverture et leurs conditions avant de compter dessus pour un PVT.
- Prendre une assurance plus courte que le séjour pour payer moins cher. Au Canada, cela réduit directement la durée de votre permis.
- Oublier le rapatriement. Il est exigé au Canada et peut coûter très cher si vous devez le payer vous-même.
- Ne pas lire les exclusions : certains contrats excluent le travail manuel ou certains sports.
- Partir sans attestation : imprimez-la et gardez-la avec votre passeport.
Questions fréquentes
L'assurance est-elle obligatoire pour un PVT ?
Au Canada, oui : il faut une assurance santé qui couvre les soins, l'hospitalisation et le rapatriement pour toute la durée du séjour. En Australie, elle est indispensable, car la France n'a pas d'accord de soins avec l'Australie : sans assurance, vous payez tous vos soins.
La Sécurité sociale rembourse-t-elle les soins pendant un PVT ?
Seulement les soins urgents et imprévus, et sur la base des tarifs français, bien inférieurs aux frais réels à l'étranger. C'est le médecin-conseil de votre caisse qui décide. En cas d'expatriation durable, vos soins ne sont en principe plus pris en charge.
Que se passe-t-il si mon assurance est plus courte que mon PVT Canada ?
Votre permis de travail s'arrêtera à la date de fin de votre assurance, et vous ne pourrez pas le prolonger plus tard. Prenez une assurance pour toute la durée prévue.
La CFE suffit-elle pour un PVT ?
La CFE couvre les frais de santé des Français à l'étranger, avec une offre pour les moins de 30 ans. Vérifiez avec elle si elle répond aux exigences de votre pays de destination, notamment pour le rapatriement au Canada.
L'assurance de ma carte bancaire suffit-elle ?
Vérifiez avant de compter dessus : ces assurances sont pensées pour des voyages, et leur durée de couverture est limitée. Comparez-la avec la durée de votre PVT et, pour le Canada, avec les garanties exigées.
Quand faut-il souscrire son assurance PVT ?
Avant votre départ, pour être couvert dès votre arrivée. Au Canada, vous devez pouvoir présenter la preuve d'assurance à la frontière.
Sources officielles
Les règles évoluent. Vérifiez toujours auprès des organismes officiels et lisez bien votre contrat :
- Ameli : Vacances à l'étranger : votre prise en charge
- Service-public.gouv.fr : Assurance maladie d'un Français vivant à l'étranger
- Canada.ca : Expérience internationale Canada : préparer votre arrivée
- Services Australia : Reciprocal Health Care Agreements
- CFE : Offre JeunExpat
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